在基金投顾市场即将迎来三周年之际，“投顾对基金投资的作用”话题再次引来市场关注。为此，2014年成立的国内首家开展智能投顾业务的企业理财魔方的创始人兼CEO袁雨来近日在接受证券时报记者采访时表示，基金投顾服务和投资者教育，是促进金融理财市场高质量发展的主要途径。甚至，投顾业务的本质“服务”，还有望成为基金销售机构的新核心竞争力。但只有将人工智能和大数据技术作用并贯穿于整套服务流程，投与顾才能合二为一，发挥最大效用。

袁雨来指出，近年来中国经济实现飞速发展，国内居民财富加速积累，中国的财富管理需求开始涌现。在资产配置类型的选择上，公募基金因投资门槛低、交易成本低、安全性高等特点，成为了最热门的理财产品选择。截至目前，目前公募基金超过10000只，管理总规模超26万亿元。在规模不断扩容的同时，“基金赚钱、基民不赚钱”的问题也较为突出。相关调查数据显示，2021年基民中有53%的人是亏损的，盈利超过10%基民占比仅有11%。显然，公募基金数量迅速攀升，个人挑选基金的难度在提高，产品筛选能力不够和频繁申购赎回，是亏损的主要因素。

“基金投顾服务和投资者教育，是促进金融理财市场高质量发展的主要途径。”袁雨来表示，大多数投资者并不具备金融学科体系的专业认知，他们要从投资上获益，会遇到很多问题。因此，理财平台就成了他们提升理财专业认知、提高金融素养的最佳方式。在买方投顾模式崛起以后，金融机构的业务逻辑正悄然发生着变化。一方面，是从过去追求销量增长到现在追求存量的增长；另一方面，金融机构也更加关注客户的实际盈利，而非过去产品本身的净值增长；与此同时，金融机构也开始理解，投顾的业务本质是服务而非产品，随之带来的趋势是，理财将从单纯的产品销售向投顾服务转变。“在渠道端分化趋势明显的现在，投顾服务或许能成为打破马太效应的突破口，成为基金销售机构的新核心竞争力。”

袁雨来认为，财富管理管的是人，正确的业务模式应该用“个性化定制+伴随式服务”替代高成本的专业人工理财服务。而解决问题的手段，则是依靠人工智能和大数据技术。对财富管理机构而言，要想提供以提高盈利概率为目标导向的理财服务，既要解决高成本结构问题，更要解决服务能力问题。这时候，技术就发挥作用了。用AI替代理财经理工作中可被逻辑化的重复性工作内容，从而实现大幅度降低成本。这样，服务能力的高度标准化，不仅可以提高服务效率，还使得服务资源能够无限扩展。

为此，理财魔方袁雨来基于理财魔方的多年业务深耕实践经验，总结出了一套名为“3C投顾”的服务标准。袁雨来直言，基金产品的购买本身就包括了前端的目标规划、风险测评、产品筛选等环节，这些需要“顾”来完成。因为，只有满足前端个性化需求的理财方案，才能顺利完成后端伴随式服务。在这个定位下，灵活的交易系统、对客户心理动态的实时理解等体系加起来，才是投顾的关键。因此，客户立场（Customer Position）、个性化定制（Customization）及伴随式服务（Companionship）三者合一，就形成了专业化的投顾服务。袁雨来说到，3C投顾服务标准是支撑提高盈利概率的底层逻辑，但真正践行这套标准，还需要具备强有力的技术解决方案。只有将人工智能和大数据技术作用并贯穿于整套服务流程，投与顾才能合二为一，发挥最大效用。