随着居民财富增长与理财意识觉醒等因素的催生，中国财富管理市场正蕴含着庞大的增长机遇。

汇丰近日发布调查报告显示，在已参与“跨境理财通”的受访者中，85%的“南向通”和75%的“北向通”投资者表示有意逐步增加“跨境理财通”投资，其中计划增幅在5-10%之间的投资者占比最高，南北向比例分别为44%和34%。

值此“跨境理财通”迎来落地周年之际，汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀接受了证券时报·券中社记者专访，分享他在服务大湾区金融领域过程中的体验与观察洞见。

券中社记者：跨境理财通相关业务在投资者中反响如何，展业情况有哪些特点？

陈庆耀：作为首批获准参与试点的银行之一，过去一年汇丰在香港和大湾区内地城市的“跨境理财通”业务都在平稳推进，业务规模在外资银行中保持领先。

粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点启动以来，无论是参与人数、划汇金额还是试点银行数量，都在稳步提升。从我们刚刚发布的调查中也可以看出，区内投资者对“跨境理财通”兴趣不减。有超过八成已经参与的投资者计划增加额度，并且几乎所有投资者都对投资前景感到乐观，相信未来一年有机会实现自己的回报预期。

由此可见，投资者对“跨境理财通”业务的反应是正面积极的。但同时我们也看到，受宏观和市场因素的多重影响，目前资金的整体使用比例仍然偏低，未来仍有很大的提升空间。我们相信，进一步简化开户流程、加入更多风险等级产品以及提高个人投资额度等举措，将有助于扩大投资者的参与度，让更多区内居民能通过这一机制分散投资、积累财富，并由此推动业务规模快速增长。

券中社记者：一年多的实践中，跨境理财通的操作流程看起来体验如何，相比之前购买渠道有哪些便利？

陈庆耀：汇丰在大湾区有超过5000名零售银行员工，在“跨境理财通”启动之前，我们就已对跨境开户、支付、结算等系统进行了多轮测试，也对两地服务团队进行了多次培训，在人手、设施、系统、产品及服务等各方面进行了充分的准备。因此，在去年10月业务试点正式启动时，我们能在第一时间为客户提供高效的服务。

在大湾区内地城市的客户可在当地的汇丰网点预约“跨境理财通”开户服务，最快只需大约30分钟，即可一次性完成在粤港两地的“南向通”开户。成功开户后即可全天候使用手机银行、网上银行等数字化服务平台投资理财产品、管理资产配置，并获取独到的最新市场洞见。

业务启动后的一年里，汇丰粤港两地团队携手合作，持续投资数字化服务，全面整合了汇丰在大湾区的产品、服务和渠道优势，进一步优化了开户、业务咨询等服务流程，为客户提供更高效便利的服务。

券中社记者：从产品布局来看，客户偏好有没有显著差异？

陈庆耀：我们看到，在当前市场不确定性增加的情况“南向”和“北向”客户均对收益稳健的产品较为偏好。从监管机构发布的数据中可以看出，目前北向交易相对更为活跃，参与人数和交易金额都高于南向投资，显示出收益稳健的人民币资产对港澳投资者的吸引力。南向投资中，存款产品今年以来保持了较快增长，反映了在经济不确定性增加的情况下投资者求稳的偏好。

目前，我们通过汇丰中国和汇丰香港为客户共提供约120个合资格产品，包括“南向通”客户可投资的多种货币市场基金和多元资产基金、债券以及超过10种货币的存款产品，以及“北向通”客可以选择的多个混合型基金和债券型基金，能够满足他们多元的资产配置需求。

券中社记者：跨境理财通对大湾区财富管理格局带来哪些新变化？

陈庆耀：对大湾区内的金融服务业来说，“跨境理财通”是一个不容错过的重大机遇。从短期看将为金融机构的业务拓展带来增长动力；而从长期看，则将对两地的金融生态带来更深远影响，除了作为参与主体的银行以及产品的提供方如资管机构、投资银行、保险机构等将从中收益，包括从监管机构、金融科技企业到配套服务产业的整个金融生态链，都将因此加快发展的步伐。

一方面，作为全球最开放的金融市场之一，香港的金融机构长期服务世界各地的投资者，拥有与全球市场紧密互动的丰富经验及成熟的金融基础设施，在服务个性化的财富管理需求方面的经验也更丰富。这些服务全球客户的丰富经验，以及与国际接轨的监管制度和标准，能为提升内地金融服务业的发展水平提供有益借鉴，并帮助内地金融市场进一步融入全球体系。

另一方面，内地投资者的需求也将激发香港的金融机构进一步提升创新产品和拓展服务的能力。例如内地投资者对网上理财及互联网金融的接受度比港澳地区投资者更高。因此，要充分实现“跨境理财通“的业务潜力，香港的银行就需要进一步投资金融科技，让客户能够通过数字化渠道随时随地进行跨境投资。

券中社记者：汇丰在跨境服务方面有哪些新升级？未来策略是怎样的？

陈庆耀：作为领先的国际银行，我们在为客户提供跨境金融服务方面具备丰富经验，汇丰的数字化服务平台可支持高效便捷的跨境转账、外汇结算等服务。以服务“跨境理财通”为契机，我们加大了投资数字渠道和系统建设，并进一步完善了业务流程、额度管理、跨境风险防范以及投资者权益保障等方面的管理机制。

中国的财富管理市场蕴含庞大的增长机遇，未来居民个人财富的投资有望更多地转向金融产品。随着财富增长，分散投资及全球化布局的需求有望得到释放，同时中国内地也在逐步增加海外投资渠道，从QDII、QDLP，到大湾区“跨境理财通”，相信今后将会出现更多类似的跨境投资渠道。

未来我们将继续联动汇丰的海外服务团队，发挥集团全球网络及服务优势，为客户不断增长的跨境金融需求提供支持。同时，我们也将加速提升在内地的数字化财富管理能力，布局数据分析、AI、机器学习等先进技术，进一步强化我们的平台和财富管理产品，提升客户黏性。

券中社记者：对于银行现有的财富管理体系，您在实践感受到跨境理财通的意义是什么？

陈庆耀：大湾区是汇丰亚洲财富管理及个人银行业务发展的重点，“跨境理财通”的启动为我们创造了庞大的业务拓展机遇，并在推动数字化服务、整合粤港服务资源、加快产品和服务创新等方面带来了新的契机。

我们在香港的零售业务，无论从客户规模、产品种类、服务网络来看，都具备相当的领先优势。在珠三角地区，过去几年我们业加快了零售业务的布局，在广州、深圳成立“汇丰人寿”的分支机构等，并加快拓展私人银行业务，今年在深圳成立了专属业务团队，成为继广州之后第二个汇丰私行在当地开展业务的大湾区内地城市。预计未来3年，我们还计划将私人银行业务扩展到更多的大湾区内地城市，员工总数增加两倍。

一直以来，粤港两地汇丰团队都保持着紧密的合作，“跨境理财通”的启动，进一步加快了我们整合粤港两地产品和服务资源的步伐，并推动我们与集团的证券、资管等机构以及外部合作伙伴更紧密的联动，以一体化的银行服务帮助客户把握大湾区融合发展带来的财富机遇。