平安集团的一体化综合金融优势，正在稳步塑造出平安银行私人银行高端权益的稀缺性，以及拳头服务的辨识度。近期，平安私人银行举办了服务升级发布会，以一线员工担纲讲述真实案例。

串联一个个故事并以小见大，我们或可窥见私人银行业的发展方向。

（1）一封感谢信，一个一次性通过的方案

先从平安私人银行一线员工分享的客户服务案例说起。

今年初，平安私人银行客户李女士的父亲在湖南老家突发心脑血管疾病。受制于疫情，身在深圳的李女士无法即刻赶回。她托了多位亲戚朋友想办法，试图在长沙安排好的医生和医院给父亲，却没能如愿。

焦急的李女士想到了平安私人银行高端医养权益。详细了解后，平安私人银行权益团队得知李女士的父亲还患有长期痛风病史，便结合新情况制定了一站式治疗方案，邀请到痛风及心血管两个领域的专家为其父亲诊断。就诊当天，专业陪诊人员全程陪同、指引。相隔800多公里产生的无力感，因为平安私人银行高端医养权益的专业服务而化解。

“从名医挂号到入院陪诊，就医过程的专业、高效与贴心让我心里非常踏实。”李女士给平安私人银行发去了长长的感谢信。截止到目前，平安私人银行已为客户提供了超过1万余人次的名医门诊预约，500人次的名医住院安排，以及5千人次的高端体检。

第二个例子是综合化金融服务的真实案例，来自需要进行股权激励的客户B。

客户B是一家上市公司实控人，今年初，他想启动员工股权激励计划，但难点有三： 第一，企业股权激励涉及模式众多，方案设计复杂度高；第二，企业员工遍布海外，疫情之下员工无法回到国内办理业务；第三，激励规模庞大，涉及上千人，管理起来耗时耗力。

明确好客户需求后，平安私人银行随即联合行内科技、运营、账户团队及平安证券投行、经纪等专业团队，仅用两天时间就为客户定制了方案，打通了投行能力、科技能力、账户能力，解决了客户企业、员工多层次需求，实现真正的综合金融服务。

这个方案在第一次沟通后就获得了客户的认可。仅仅一周的时间，平安私人银行就完成了与员工股权激励计划的签约。客户事后感慨，“在别的地方，银行是银行，证券是证券。唯独在平安，银行和证券是作为一个整体在服务我，节省了我很多时间”。

作为平安综合化服务的一张名片，截至目前，平安股权激励服务已经覆盖了38家上市公司和5700多名激励对象。

（2）一整套家族治理机制

发布会上，平安私人银行顶级私行综合顾问分享了她服务一位上市公司企业家的过程：该企业家家族账户复杂且资金分散，涵盖银行、信托、证券以及跨境等渠道，家族资产也分散在家族的好几位成员的名下，在各家机构的金融产品超过了上百只……该企业家夫妇经常与这位顾问聊到家族传承的想法，希望家族成员“去富豪化，分家不分产，世世创业，代代兴盛”，最好有框架式的纲领，能凝聚全家每一代人从事对社会和家族有意义的事业。

结合客户财富及精神传承的需求，平安私人银行给出了顶层设立家族宪章、中层设置家族委员会、底层进行家族信托规划的三层架构设计。客户非常认同，邀请她每年参与自己的家族定期会议，同时签约平安家族办公室服务协议。签约后，平安家族办公室为该企业家进行全账户检视，提升财富健康度；建立家族宪章，把家风传承写入宪章中；设置家族委员会制度，完善家族事务决策机制；规划家族继承人培养计划；配置高端医养权益长期服务，提供名医门诊预约及陪诊等稀缺资源。该企业家表示：平安家族办公室是一队专业的人士在服务，一直在给我超预期的惊喜。虽然该企业家很早就成立了自己的单一家族办公室，但是他仍然选择平安家族办公室的服务。

（3）一体化的平安集团综合金融优势

上述三个案例，将平安集团综合金融优势对平安私人银行业务特色化及精细化的提升，展示得准确而充分。

在第一个案例里，背靠平安集团大健康生态圈（体检中心、在线问诊、三甲医院、名医挂号、住院安排、养老服务等），平安私人银行高端医养权益可以调度全市场最顶尖的资源，以此打造了自身非金融权益在市场上的辨识度。

在“综合金融+医疗健康”的生态版图之下，平安集团整合了庞大、优质的医疗资源网络，囊括了平安健康，平安健康保险，平安健康监测中心、平安医院管理集团等专业子公司。涵盖健康、医疗、养老三大核心版块的高端医养权益体系，就是平安私人银行充分调研客户需求后推出的。

健康版块，有覆盖全国核心三甲医院的体检服务；医疗版块，平安健康已签约了全国1300多位主任级名医，这就确保了平安私人银行可以为客户快速预约名医。同时还有全球1千多家的权威医疗机构，为客户提供海外名医咨询，让客户能得到全球范围内的专业诊疗资源；在养老版块，平安健康险可以安排资深护理师、康复师上门提供专业的照顾服务。

为了确保服务品质，平安私人银行还对服务流程、细节制定了明确的标准。比如客户就医时，陪诊员会提前到达医院协同；同时解决潜在突发状况，提高就医效率。为了提供定制化的服务，平安私人银行还设有专业的医养顾问团队，相关顾问均有丰富的海外医疗经验，负责定制方案、全程跟进。

总之，依靠平安集团大健康生态圈的高端医疗资源，平安私人银行的高端医养权益可以打通国内国际一流医疗资源，为客户提供名医门诊预约及陪诊、名医住院安排等稀缺资源。一个良性结果由此产生：这些使用过高端医养权益客户的总资产，也实现了提升。高端医养权益也由此成为了平安私人银行与集团旗下平安健康等子公司间联动共赢的一个直观体现。

而在第二个案例里，平安证券的投行团队和经纪团队的加持起到了关键作用。平安集团全牌照的综合金融服务能力，成为了解决方案的核心竞争力。

首先，平安证券的投行能力解决了客户企业缺乏股权激励实施经验的问题。平安证券投行可以根据客户的发展战略、财务目标以及人力资源的情况，为客户量身定制激励方案，并且可以给予市场上最具竞争力的方案报价。与同业相比，此方案节省了几十万不等的费用。

第二，平安集团的科技能力解决了疫情期间外籍员工无法回国办理业务的问题，从受理协议的签署、银行的购汇、转帐以及三方存款绑定等，均支持全线上化的客户自主办理，并且可以提供全英文的交易服务页面。这至少可以帮助企业节省三个月以上的激励计划的实施周期，既方便又快捷。

第三，平安集团的账户户能力解决了上千员工企业管理困难的问题。方案通过打通银行、证券的激励计划的管理系统，通过个人的证券账户，实现了个税的试算；同时通过个人的银行账户，实现了个税的代扣；通过企业的银行帐户，实现了个税的代缴，真正意义上做到了打通银证的账户系统。

第三个案例中，平安家族办公室落地的家族传承机制也依赖于平安综合金融优势，如家族信托需要与信托公司合作、保险金信托需要与寿险公司、信托公司协同，而集团内子公司的合作可以保障长期服务的连续性。家族办公室需要从顶层进行综合化的设计，平安具备的综合金融优势得天独厚。

近年来，中国平安倾力打造“综合金融+医疗健康”的“One Ping An”生态版图。作为平安集团服务高净值客户的重要平台，平安私人银行可谓紧紧拥抱平安集团生态，打通平安银行内各方能力，为客户提供定制化的综合化方案，这也构筑了平安私人银行的鲜明特色和竞争力。