券中社1月25日讯，今日毕马威与先锋领航团队共同发布《中国基金投顾报告》显示，当前中国基金投顾客户具有“千禧一代”、“高知白领”、“已婚有娃”三大画像标签，普遍重投资轻投顾、收益成影响清仓的最大因素在内的五大特征。

这之中，18-40岁的基金投顾客户占比高达80%，其中接近半数为25-35岁人群，对线上渠道和智能产品接受度更高，与正在兴起的中国基金投顾业务 “线上化”、“智能化”的基因高度契合。分平台看，独立基金投顾平台的客户相相对年轻，18-25岁（+0.4%）和25-30岁（+1.2%）人群占比更高，而传统基金投顾平台客户40~50岁的人群占比相对更高。

地域来看，近六成基金投顾客户来自一线及二线城市，经济相对发达，客户财富基础相对较好。 基金投顾客户具有 “高知、白领、中高收入”三大趋势。大专及以上学历人群占据总体人群的97.3%，月收入9000以上收入者占比86%。“已婚”客户比例极高，达到82.1%，已婚且有子女的家庭占比73.4%。可见这类人群不仅有自身财富增值的需要，更有长期家庭资产配置和财务规划需求，是基金投顾机构需重点关注且大量服务空间的核心人群。

从财富情况来看，大多基金投顾客户处于早期积累阶段，10~50万可投资人群占比达70%。第三方基金投顾客户可投资资产规模更多集中在20万以下区间，其产品的低门槛和线上化或是其在广泛大众人群中广受欢迎的重要原因。

在投资能力上，首批基金投顾客户投资经验颇丰、投资偏好多元，但投资理念尚不成熟，较少长期投资。当前基金投顾的客户投资经验超1年者占92.7%，3年以上者近半数（49.1%）。但在投资时长上，以基金投资为例，偏好持有一年以上客户占比仅有三成，与基金投顾服务为客户提供长期理财规划的初衷是相背离。

比起传统中国投资者偏爱固收，基金投顾客户在投资标的上更显多元和分散，有利于基金投顾服务发挥其资产配置、分散投资的作用。除了基金类投资外，基金投顾客户有超过六成同时配置银行理财产品（包括定期储蓄和理财产品），有近一半的基金投顾客户投资了股票权益类产品，而投资商品类、另类投资类资产的客户也普遍在20%以上。

对基金投顾认知较浅，报以“尝鲜”心态。有“顾”的初衷，但在使用时明显重“投”轻“顾”，特别体现在看重投资收益，但对收益的感知却比较短期和主观。此次调研的基金投顾客户可投资产集中在5万-50万的区间（88.2%），但其在持有基金投顾产品的规模集中在1,000-10,000元区间（62.4%），投资资产的比重十分有限；近八成（77.1%）基金投顾客户同时使用多个基金投顾服务，其背后原因主要有分散风险、区分不出各机构投顾服务差异、单一平台无法满足需求等，反映当前客户对基金投顾信赖程度有待提升。

从调研数据看，客户对基金投顾有一定认知，但对基金投顾长期投资价值、资产规划的印象度不足50%，而对全委托服务（自动调仓）的印象度仅27.1%。客户首次使用基金投顾的驱动因素前两位分别是“有专人打理”（42.9%）和“团队投资专业性”（39.6%），体现出客户看重投顾的专业度和委托感。但在调研客户的清仓、增加投资金额等原因时，收益却成为核心关键词。超55%因收益原因选择增加投资金额，“市场行情不好”（38.7%）及“组合收益不及预期”（38.3%）也成为客户最大的清仓原因。