券中社10月21日讯，头部银行正争相发力代发工资业务，争夺批量获客的入口。

记者获悉，中信银行、招商银行近期陆续完成代发产品的3.0版本升级，但侧重点不尽相同。其中，中信银行“开薪易”在新版本中增加了对C端（企业员工）的零售金融服务布局，招行“薪福通3.0”则选择聚焦解决B端（企业）人事、薪酬、财务、办公OA领域的痛点，打造企业数字化服务平台。

路径不同，目的一致。通过金融科技发力，各家银行希望丰富企业客户服务手段，扩大服务边界，增强客户粘性，提高综合效益。

打开批量获客入口

代发工资业务作为批量获取对公、零售客户，带来稳定资金来源的重要路径，一直都是同业竞争的焦点和重点。

为用好这一获客入口，各家银行较为一致的打法是——始于代发，而不止于代发。也就是在代发业务基础上做“加法”，扩大服务边界。

以招行为例，除传统的薪资代发外，薪福通1.0还提供个税服务，薪福通2.0又新增人事服务（员工管理、考勤、 算薪、算税）、财务服务（财务核算、智能费控、发票云）等服务功能，满足不同企业管理诉求。

但这并不够，如何使代发产品获客入口的作用最大化，是每家银行都需要考虑的命题。对此，招行选择通过非金融或泛金融生态场景切入，先敲开企业的门，再潜移默化地转化为银行客户。

“我们做‘薪福通’时有个口号，叫‘先薪福通、后开户’，也就是薪福通的使用实际上是在开基本户之前。”招行信息技术部相关负责人透露。

可佐证的一组数据是，目前薪福通超过35万注册用户中，近4万用户此前与招行并未发生任何业务联系。“相当于给我们的一线客户经理提供了一个新的赋能工具，他去跟企业营销、开拓新客时，可以了解企业人事、内部管理上的一些痛点，先让企业用上薪福通，在此基础上发生金融业务往来。”前述负责人表示。

这与近年招行公司金融板块的转型思路完全一致。“在公司金融的视角上，我们逐渐在客户的生产、经营、管理等场景中去深化我们的服务，薪福通也是沿着这个脉络，在逐级深化、细化场景上的服务。”招行公司金融部相关负责人称。

聚焦解决企业痛点

如何才能真正“敲开企业的门”？答案一定不是大而全，而是“聚焦”并解决企业痛点，让企业真正有意愿使用代发产品，增强客户粘性。

“这个市场足够大，没有任何一家企业能全部吃下。招行要做的就是基于对不同行业、不同类型客户的理解，选择好我们的客户，这些客户需要什么，我们就做什么，而不是任何客户所有的需求都要满足。”招行信息技术部相关负责人称。

据了解，薪福通3.0聚焦人事、薪酬、财务、办公OA领域，为企业解决日常经营的人事线、财务线、行政办公工会线等三条工作线痛点，打造一站式企业数字化服务平台，就企业人事管理不规范、算薪算税工作量大且效率不高、人事与财务数据交互频繁而导致易出错、数据格式不统一等问题，帮助企业降本增效。

与此同时，根据对现有客户情况的分析调研，薪福通3.0优先针对餐饮行业、人力资源行业、制造业、高新技术行业专门设计并提供相应的解决方案。

“不同类型的企业，痛点、需求都会不太一样，譬如餐饮业对员工的花名册、考勤、算薪比较在意，高科技行业因为出差比较多，就有比较大的费控管理方面需求，这些都需要我们在营销层面做好归纳总结。”招行财富平台部相关负责人表示。

近期，招行还对不同行业规模的企业进行了对比。据了解，薪福通主要集中服务于中小企业，头部大型企业也正在发力增长中。

招行方面表示，中长期看，薪福通将聚焦人事、财务、OA审批，做深做透，满足不同规模、不同行业企业使用，同时提供低代码开发平台，打造软件开发平台，提供给招行44家分行使用，使得分行都成为企业服务开发实施商，能快速高效地满足企业的个性化需求。待条件成熟，该平台能力也会对外开放给企业使用。

联动提高综合效益

获客活客之外，代发业务还具有十分明显的联动特征，是银行对公与零售、线上与线下、总行与分行、前台与后台进行有效串联的典型业务。

“薪福通是体现招行内部开放融合，横跨几大条线的一个产品，它把B端企业需求和C端企业员工的需求很好的勾连在一起。”招行财富平台部相关负责人认为。

在她看来，代发工资天然就是在银行发生，而以代发作为切入点，往前可以延伸到企业的算薪算税、员工管理领域，往后又涉及到给员工发送电子工资单，以及为企业员工配套的一系列金融服务。

“我们希望让更多企业客户的员工、高管，能通过薪福通这个平台获得招行的零售服务，反过来，也希望通过员工和高管的体验带动B端业务的提升，这是一个非常好的良性循环。”招行公司金融部相关负责人表示。

这实际上与招行打造大财富管理价值循环链的目标不谋而合。“一个链条只要缺少一环就断了，一旦断掉，客户资金就走了。我们就是要把客户的场景、触点做的尽量丰富，让客户在招行整个循环链中去运作，这样在资金每次发生性质转变时，都可以去介入提供服务。”招行信息技术部相关负责人认为。

不一样的联动效应、算大账的立项逻辑，也使得银行各类代发产品明显有别于市面上的其他代发、人事和薪酬管理系统。

“最大的差别在于变现逻辑、使用逻辑不一样，银行不靠这个工具挣钱，而是利用这个工具给客户赋能，客户如果用的好，自然会产生一些金融场景的需求，我们再把它引入金融场景，在提供金融服务的同时也实现一定的价值获取。“前述负责人表示。