近日，由证券时报主办的“2026中国保险业方舟奖”评选结果正式揭晓。经过多轮遴选、专家评审及大众评议，中华联合人寿保险股份有限公司（以下简称“中华人寿”）的“智慧运营”体系项目凭借在数字金融领域扎实的创新实践与显著的建设成效，荣获“2026保险业数字金融实践方舟奖”。此项荣誉，是行业对中华人寿深耕数字化转型、推进数字金融高质量发展的充分肯定，亦是公司坚守金融工作的政治性、人民性，以科技创新赋能保险主业的重要实践成果。
数字金融是金融业转型升级的核心引擎，也是金融服务实体经济、增进民生福祉的重要抓手。立足国家数字经济发展战略导向，中华人寿牢牢把握数字化变革机遇，坚持以人民为中心的发展思想，将科技赋能贯穿运营服务全链条，统筹服务模式创新与金融风险防控，聚力打造“智慧运营”数字化服务体系，持续提升数字金融供给能力，为公司实现高质量可持续发展注入强劲动能。
随着数字经济持续纵深发展，广大金融消费者对保险服务的可得性、便捷度提出了更高要求。针对传统运营模式中效率不足、服务体验待优化、风险识别管控难度较大等现实痛点，中华人寿以科技创新为驱动，系统性重构运营服务价值链条，建成集智慧核保、智慧理赔、数智风控于一体的智慧运营体系，实现服务效能、客户体验、风险防控能力的全方位跃升，探索保险业数字金融落地的可行路径。
创新驱动助力高质量发展
中华人寿以数字化手段革新核保作业模式，夯实数字金融服务根基，兼顾服务普惠性与业务专业性。
一方面，上线7×24小时智能核保机器人，搭建全天候智能化咨询服务载体。系统集成文本咨询、图文解析、体检报告解读、数字人语音播报等多项功能，打破传统人工服务的时间与场景约束，对标准化核保诉求实现即时响应。通过智能化工具承接大量同质化、事务性咨询业务，有效释放专业核保人力资源，推动人力要素向高风险保单研判、复杂疑难业务审核等核心领域集聚，建立“智能咨询为主、人工核保兜底”的分层作业服务模式。同步联动“i核保”前置预核保服务，针对非标体客户健康异常、历史投保异常等风险场景，推动核保专业力量前置介入开展风险研判，指导一线规范完善病历、随访凭证等投保资料，在业务前端完成风险筛查，有效减少盲目报送、反复补件等问题，降低展业环节运行成本，提升业务流转整体效率。
另一方面，自主研发集约化核保统一平台，破解传统系统分散割裂、渠道对接成本高、新产品上线周期长等短板。平台搭载零代码渠道对接能力，第三方合作渠道无需开展定制化开发，通过链接跳转、页面嵌入即可快速完成系统接入；依托中台配置机制，业务管理人员可自主完成后台功能配置，大幅压缩渠道接入与新业务上线周期，塑造敏捷协同、可复制推广的数字化运营范式。目前该平台已取得国家版权局计算机软件著作权，具备行业借鉴与推广价值。
智慧理赔服务，践行金融服务人民性
中华人寿立足金融服务人民的根本立场，把数字技术转化为便民惠民的服务实效，持续优化理赔服务供给，降低消费者服务使用门槛。
一是大力推进无感理赔服务落地，全面打通线上理赔办理通道。实现各类理赔案件线上申报、代办协助功能全覆盖，2025年小额医疗理赔线上化率达83.04%。推出“免票直连、智赔无忧”服务，对接全国1.2万家医院电子票据系统，经客户授权后，系统自动调取、核验医疗票据信息，达成“免提交、免上传、免跑腿”的无感理赔体验。依托大数据直连能力，系统自动识别红冲失效票据，从源头上防范重复理赔、虚假索赔等风险，兼顾服务便捷与资金安全。
二是迭代完善自动赔付规则，放大数字金融普惠效应。依托智能化规则引擎，针对3000元以下小额医疗险案件实现系统自动理算、实时支付，精简审核流程。自动赔付规则已在百万医疗、意外医疗等产品落地应用。下一步，将持续优化规则模型、拓宽应用场景，稳步向年金类等产品延伸拓展，扩大智能理赔业务覆盖面，以数字化赋能普惠保险，让便捷高效的保险服务惠及更多消费者。
智慧两核风控，筑牢风险防控底线
数字金融发展，创新是动力，风控是底线。针对传统风控模式依赖人工经验、风险识别滞后、主观判断偏差等短板，中华人寿整合多源外部数据，搭建数智化两核风控体系，推动风控工作向专业化、前置化、精细化转型。
该系统可对多渠道集中投保、短期高频理赔、高额保额投保、客户不良征信等逆选择及欺诈风险开展动态筛查与实时校验，实现高风险业务提前拦截处置。同时全面落地医疗电子发票智能核验模块，对接官方票据数据源，自动完成票据真伪校验、信息比对与重复赔付筛查，以数字化核验替代传统人工审核，规避人为操作疏漏，全方位守护保险消费者权益与保险资金安全。
面向未来，中华人寿将始终坚守金融工作的政治性、人民性，锚定国家数字金融发展部署，持续深化智慧运营体系迭代升级。公司将坚持科技向善，统筹创新发展与风险防范，把数字化能力转化为便民惠民的服务实效，不断丰富数字化保险服务供给，以数字金融创新赋能保险主业提质增效，助力行业高质量发展，切实回应广大消费者多元化、多层次的保险保障需求。（CIS）
校对：杨舒欣
