“过去一年，我们直面周期挑战，突破发展困局，交出一份稳中提质、进中向好的答卷。”厦门银行董事长洪枇杷在日前召开的2025年度业绩说明会上表示。

这是洪枇杷掌舵后的第二个完整财年。

一年前，他首次亮相资本市场，发出“未来之问”，并构建“2+3”五年发展战略规划；一年后，他以“稳、进、立”三个字概括了全年发展答卷。

截至去年末，厦门银行总资产超过4530亿元，较年初增长11.1%，存贷款规模均实现两位数增幅。同时，该行全年营收、净利润双双正增长，净息差降幅显著优于上年。

“稳、进、立”发展答卷

在厦门银行去年构建的“2+3”五年发展战略规划中，“稳、进、立”是总体方针，被屡屡提及。

围绕这一总体方针，该行统一全行发展基调，明确了深耕福建、服务两岸、聚焦实体的核心路径，调整业务策略、客户策略和差异化策略，集中力量抓重点、带全局。

“这些举措，为我们全年的经营业绩奠定了基本盘。”洪枇杷认为。业绩说明会上，他也以“稳、进、立”为主线，回顾了2025年的发展答卷。

“稳是根本，是全局。”洪枇杷将一年来的“稳”拆解为站位、效益、风控三个维度，称“‘稳’的基础更加牢固”：

一是站位稳。围绕服务实体，去年末该行贷款在总资产中的占比提升至53.7%，其中绿色贷款、科技贷款全年增速分别约69%、45%，为近年最高。

二是效益稳。围绕“稳规模”“优结构”，该行资负两端发力做好息差管控，去年净息差仅收窄4个BP，显著优于上年，带动营收、净利润企稳回升，实现“双增”。

三是风控稳。通过做好控新降旧，该行资产质量和风险抵补能力继续保持同业较优，年末不良贷款率继续低于0.8%，拨备覆盖率超过310%。

“进是空间，是未来”。这一年，厦门银行向外扩展，提升市场份额，向内挖潜，提升经营管理效率，实现发展提速、客户提质、特色提升。

其中，该行在厦门地区存贷款市场份额稳居同业前列，非厦门区域业务增速显著高于厦门地区，存款、贷款增速分别约2倍、3倍；“客户建设启动年”工作取得成效，重点客群增长显著。

两岸金融则是厦门银行最鲜明的市场标签。去年该行台胞、台企客户实现两位数增长；台胞“双证关联”“厦金同城卡”等全国“首单”接连落地，业务特色不断巩固。

“立是应变，是破题。”洪枇杷透露，2025年该行自上而下系统推进了人力资源、考核激励、资源配置、风险管理等领域的改革，极大激活了全行的内生动能。

“总的来看，厦门银行过去一年的发展变化，是战略重塑、改革推进、凝聚合力的共同结果。”洪枇杷表示。

“主战场”与“护城河”

2026年是“十五五”开局之年，也是厦门银行成立30周年。

“新规划期仍然考验重重，我们既要保持定力前行，也要锻炼驾驭风浪的本领，确保高质量发展不偏航、不失速。”洪枇杷强调。

此次业绩说明会上，他也系统阐述了新一轮战略思路。

他将未来几年厦门银行的战略主线概括为两句话——深耕“主战场”，加固“护城河”。

“我们希望通过扎根厦门、深耕福建、以重庆分行和海西金租为战略支点，成为区域市场‘更懂客户的银行’。”洪枇杷称。

他特别提到，该行福建省内分行均已成立10年以上，正处于快速成长的黄金期，未来将加大省级层面经营力度，发挥厦门、福州“双核”引领作用。

加固“护城河”则是在两岸金融基础上，向科技、绿色、普惠等领域延伸，由点及面培育更多的特色亮点，实现从“特色标签”到“行业标杆”的升级，提升全行在“五篇大文章”中的辨识度和竞争力。

洪枇杷同时指出，随着五年规划的推进，该行改革进入攻坚期，将重点解决好“人才立行”和“业技融合”这两个问题。

其中，厦门银行今年数智化转型的重点，是加速业技融合，走“敏捷化、轻量化”的发展道路：

一是敏捷响应。进一步推动科技与业务打破壁垒、同向发力，健全敏捷项目机制，坚持快速迭代、小步快跑，提高数字化产品研发效率，提升客户体验和运营效率，创新业务模式。

二是务见实效。坚持需求牵引，把资源集中投入到核心场景、重点客群和流程痛点，找准AI等新技术的高价值应用场景，通过“小切口、深突破”，推动技术投入可感知、可衡量。

在洪枇杷看来，城商行的数智化转型，不单以规模和全面论输赢，最重要的是要见实效。

“改革没有什么灵丹妙药，关键还是靠自身主动求变、协同攻坚、集中力量、久久为功，把真正关键机制和能力建起来，让改革红利更快更多释放出来。”他总结认为。

拆解息差止跌回升

业绩会上，厦门银行管理层还披露了2026年一季度的经营情况。

截至3月末，该行资产总额达4688亿元，较年初增长3.5%；一季度营收、净利润分别同比增长25%、9.8%，两项增速均居上市银行前列。不良贷款率则降至0.72%。

更受关注的是“调结构、降成本”带来的息差变化。

厦门银行行长吴昕颢透露：“经历了此前两三年LPR的持续下降，我们的净利差终于在2025年维持住了，净息差只收窄4个BP。而今年一季度，息差、利差都已经止跌回升。”

他详细拆解了息差持续改善的路径。其中，资产端重点加大对公贷款占比，较好地控制资产收益率，“整体来讲，对公利差大于零售，大于金融市场投资”。

同时强化贷款定价管理：一方面，对部分无法覆盖风险的业务，坚持不做；另一方面，对一些必须压低贷款利率的客群，更强调“算大账”，撬动活期存款等综合收益。

负债端则全力提高活期存款占比。“去年我们的活期存款日均占比提升了2.4个百分点，但对公活期占比只有30%多，零售活期占比仅15%左右，这两个部分都有很大提升空间。”

具体措施上，对公端通过交易银行和渠道服务沉淀结算资金；零售端加大薪资代发和收单业务拓展。此外，定期存款重定价将贡献成本下降。

吴昕颢算了一笔账：“目前我们的零售存款总量大概1000亿元出头，而今年每个季度有超百亿的定期存款到期重定价，这就带来了存款成本下降的机会。”

“今年全年息差利差的改善情况，我们希望维持一季度的势头。”吴昕颢说。

洪枇杷在总结时表示，下阶段关键是“抓落实”和“打好改革攻坚战”。“加强战略解码，优化战略执行机制，强化总行引领、分行落地、部门协同。”

“时间是检验一切的标准。”他再次强调，“我们将锚定战略目标，把改革落到实处。”

(CIS)

责编：杨喻程

排版：刘珺宇

校对：吕久彪