农村金融是服务“三农”的金融“活水”，是推进乡村全面振兴的重要支撑。2026年全国两会期间，“三农”发展、乡村全面振兴成为代表委员热议的核心议题。

立足“十五五”时期发展新征程，全国人大代表、河北金融学院院长、农工党河北省委副主委杨伟坤就“十五五”时期农村金融高质量服务“三农”这一课题，提出系列建议。

杨伟坤建议从强化财政金融协同、完善多层次农村金融体系、强化“三农”重点领域的金融供给、注重农村金融的数字化以及锻造复合型人才等方面着力提高农村金融的服务能力。

农村金融从单一资金供给向复合支撑体系升级

2025年12月召开的中央经济工作会议提出，要统筹推进以县城为重要载体的城镇化建设和乡村全面振兴。2026年政府工作报告更是提及“农业”“农村”“农民”二十余次。

对于深耕县域、服务“三农”的金融主力军，农村金融起着关键作用。对于未来农村金融的角色定位，杨伟坤认为在“十五五”时期，农村金融的角色将从单一的资金供给者，向资本配置、产业赋能与民生保障的复合支撑体系转型，成为推动乡村全面振兴和农业强国建设的关键金融力量。

围绕这一转型定位，杨伟坤从三大维度梳理了农村金融的核心功能：

其一，农村金融发挥着“输血活脉”功能，可强化农业强国的资本投入。建设农业强国，离不开在高标准农田、现代水利、种业振兴、智能农机装备等关键领域的长周期投入。农村金融通过创新“银行+保险+期货”联动机制、拓展中长期项目信贷、发行专项绿色债券等途径，引导社会资本向这些战略基础领域集聚，并为生物育种、智能农机、绿色农业等关键技术研发提供资金支持，推动农业生产向科技创新驱动转型升级。

其二，作为“赋能中枢”，为乡村产业振兴注入创新动力。乡村全面振兴的关键在于产业兴旺，通过发展供应链金融、数字普惠金融及大数据风控等新型服务模式，精准扶持农产品加工、乡村旅游、农村电商、冷链物流等乡村新业态，助力构建特色鲜明、链条完整的县域产业体系。同时强化对乡村创新创业的金融支持，吸引人才与技术回流，为乡村产业高质量发展注入持续动力。

其三，筑牢农村民生保障根基。一方面，全面提升农村金融服务的覆盖率和可得性。另一方面，完善多层次普惠保险与风险分担机制，有效抵御自然风险与市场波动等风险，保障农民生产生活稳定安全。同时积极探索集体资产股权质押、生态资源价值转化等金融创新模式，拓宽农民财产性收入渠道，为推进共同富裕提供资金保障。

聚焦三大关键，筑牢农村金融服务“三农”硬支撑

“十五五”时期，如何全面提升农村金融服务“三农”的能力？杨伟坤建议从强化财政金融协同、完善多层次农村金融体系、强化“三农”重点领域的金融供给等方面进行着力。

第一，强化财政金融协同，筑牢风险共担机制。建议建立“财政补贴+风险补偿+信贷支持”联动模式，由财政对金融机构涉农贷款增量给予风险补偿，有效分摊信贷风险；同时，扩大农业信贷担保覆盖范围，将更多中小农户和乡村新业态纳入担保，并适度降低费率；进一步优化农业保险补贴政策，将补贴重点向规模化粮食生产主体、粮食主产区倾斜，健全农业保险大灾风险分散机制，加快推动建立中央统筹的大灾风险基金和以再保险为核心的多层次巨灾风险分散机制，增强粮食生产应对极端气候的韧性。

第二，完善多层次、差异化、分工协作的农村金融体系。经过多年发展，我国农村金融体系已经日渐完善。“十五五”时期，要统筹考虑各类农村金融机构在服务“三农”中的角色定位，引导农村金融机构明确自身定位和优势，分工协作，优势互补。鼓励政策性金融机构在投资周期长、利润低的公共服务等领域发挥导向作用，中大型商业银行要加大对重点领域信贷投放并不断提升服务水平，农村中小银行要强化支农支小定位，加强涉农领域风险管理；保险要不断扩面增品，改善服务，为“三农”提供多层次、可持续、有序竞争的现代农村金融服务。

第三，强化“三农”重点领域的金融供给。要引导各类金融机构以服务农业强国建设为目标，围绕建议提出的重点领域，加强农业新质生产力发展金融供给，创新重点领域项目支持方式，加大信贷支持力度，利用数字技术提升金融服务效率和质量；为农业经营主体、返乡创业者等提供覆盖“三农”全方位需求的信贷、保险、理财、担保等多种金融服务以及政策宣讲、直播展销等综合服务，以“融资+融智”激发其发展动力。

数智绿色双轮驱动，锻造复合型金融人才队伍

在杨伟坤看来，农村金融也需紧跟时代发展趋势，同步推进数字化、绿色化转型，同时打造一支高素质复合型人才队伍，为农村金融长效发展筑牢根基。

“农村金融数字化对于提升金融服务质效、提高金融服务的便利性和普遍性具有重要意义。”杨伟坤建议，“十五五”时期，要推动农村金融加快数字化转型，强化农村支付体系建设，打造全流程数字化金融服务模式，探索适合当地特色和客户需求的数字金融产品，通过科技手段对客户精准画像，提供针对性金融服务。

数据赋能可强化与农业相关的金融风险管理。杨伟坤举例，如为农户、合作社、农业企业等建立数字信用档案，构建农业大数据平台为金融机构进行风险评估提供依据。

在绿色化发展方面，杨伟坤建议，推进宜居宜业和美乡村建设，需要践行绿色发展理念，推动农业发展方式向可持续转变。农村金融要因地制宜开发绿色信贷、绿色债券等绿色金融产品，通过优先支持生态农业、循环农业等项目以及农业企业的绿色技术创新等，推动农业经营主体的绿色化转型。

此外，在新时代下，农村经济正在发生新的变化，服务农村经济的复合型金融人才亦不可或缺。

杨伟坤认为，“十五五”时期，“三农”发展将更注重智能化、融合化，对农村金融人才也提出了新要求。

“农村金融机构要加强对既懂金融又懂农业、懂技术的复合型专业金融人才的培养，一方面通过与高校联合培训、组织产业调研等方式提升现有从业人员的硬实力，另一方面积极引才，加大对既懂金融专业知识又懂农业科技、大数据领域知识的紧缺专业人才引进力度，不断充实复合型人才力量。”杨伟坤建议。

责编：战术恒

排版：王璐璐

校对：王锦程