沪惠保、沪家保、沪业保、沪骑保......近年来，上海普惠保险应用场景不断扩展。4月27日，上海市保险同业公会、上海市保险学会举办了以“创新推动普惠金融扩面提质 上海保险业积极服务民生保障”为主题的新闻通气会，总结上海地区普惠保险工作成效。

上海金融监管局普惠金融处处长刘剑仁表示，近年来，国家高度重视普惠金融的发展，普惠保险也迎来了诸多利好政策。在政策的有力推动下，上海保险业积极响应，在普惠保险领域进行了大量创新与实践，普惠保险服务供给不断深化，产品类型不断丰富，社会覆盖面逐步扩大，普惠保险整体呈现稳步发展势头。

普惠型人身险覆盖多个场景

上海城市定制型商业健康保险“沪惠保”自2021年推出以来，已连续四年成为全国参保人数规模最大的惠民保项目。4月22日上午10点，2025版“沪惠保”正式开启投保窗口，许多上海市民的朋友圈又一次被刷屏。首日整体销量突破400万单，参保率超20%，超过历史年度首日单量。

太保寿险上海分公司总经理高金星介绍，截至目前，“沪惠保”四年累计结案案件数110万件，累计赔付金额超22亿元，最大单人累计最高赔付金额逾300万元。上线四年多来，“沪惠保”年参保率持续稳定在30%以上，相当于每年上海每3个人中就有一个人购买该产品。

据悉，为满足市民多样化保障需求，2025版“沪惠保”还新增了“沪惠保—普惠特定疾病保险”。这是今年专门为“沪惠保”用户推出的补充保险，保费50元，最高能赔20万元，重点保障肺癌、肝癌、乳腺癌等11种上海高发癌症。这款补充保险预计于6月1日上线，购买、理赔渠道与“沪惠保”相同。

在“沪惠保”成功运营基础上，结合医保大数据创新实验室的精准定价功能，上海保险业先后推出了覆盖儿童门诊和住院责任的“沪儿保”、保障责任覆盖钇90微球治疗和人工耳蜗植入体等先进药械的“沪补保”、以护理服务为给付内容的“沪理保”等创新普惠保险产品。

与此同时，上海保险业聚焦老年人、新市民等特定群体，以及养老保险等重点领域，持续加大产品创新开发力度，不断提升保险保障水平。

已运营二十年的“银发无忧”项目是上海保险业专为老年人设计的意外伤害综合保险产品服务。“银发无忧”项目始终坚守普惠原则，自2006年起，主险保费保持20元不变，但保障责任从2项扩展至13项，保额持续提升，覆盖意外伤害医疗、交通出行、旅游安全、食物中毒等多场景，真正实现“小保费、大保障”。截至2024年，“银发无忧”项目已累计覆盖1360万老年人，成为老年人意外险领域的代表性产品，有效填补了老年人意外险保障的空白，切实解决了老年人在意外保险保障方面的难点。日前，“银发无忧”项目已成功入驻随申办“上海保险码”数字化平台。

上海保险业还积极推动个人养老金业务拓展。部分保险公司正努力构建“保险+服务+生态”的闭环，为广大市民提供全生命周期的高品质养老解决方案。截至2024年末，上海地区个人养老金开户数量和缴存金额均位居全国前列，缴存金额超过150亿元，个人养老金账户购买保险产品8.76万件，实现保费收入超14亿元；实现专属商业养老保险保费收入超3.5亿元。

普惠型财产险创新不断

4月25日，上海普惠型家用电动自行车综合保险产品——“沪骑保”正式发布上线。这是上海保险业在普惠型财产险领域的新探索。

“沪骑保”围绕上海居民电动自行车使用中的风险构建保障体系，覆盖电动自行车驾驶员意外伤害、车上人员意外伤害、驾驶电动自行车过程中引发的三者意外伤害、三者财产损失四大风险，同时提供救护车保险金、意外住院垫付增值服务，将事后补偿延伸至事中救援。

人保财险上海分公司总经理龙保勇表示，产品开发过程中秉持“普惠保险”原则，运用“保险+科技+服务”的设计理念，一方面首创电动自行车“百万三者”保障，另一方面通过事前搭建投保、理赔风控规则及时发现风险异常情况，将风险管理举措前置，推进事后补偿转变为事前防范。

普惠型家庭综合保险方面，上海保险业2023年上线了“沪家保”，2024年推出的“沪家保”2.0版进一步丰富增值服务内容，扩展电动自行车自燃、宠物和出租人等保险责任。截至2025年一季度末，“沪家保”累计承保上海居民81.43万户，提供5790.37亿元风险保障，累计处理报案3998件，结案率96.44%，累计结案赔付金额972.92万元。据介绍，“沪家保”将进一步提高产品的可及性、可负担性、保障性和可持续性，更好满足上海人民群众和城市建设发展对普惠保险的需求。

2024年，上海保险业还推出了上海首个服务小微企业和个体工商户普惠型综合保险“沪业保”，首批针对教育培训、体育运动和文化文娱三大行业的小微企业以及全体个体工商户提供覆盖财产损失、营业中断、意外身故残疾等保障的差异化专属保险方案。截至2025年一季度末，“沪业保”累计为近5000家企业提供风险保障近100亿元。

平安产险上海分公司副总经理彭旭敏介绍，下一阶段将推进数字化进程，探索建设全国首个行业共享+政府监管的小微企业普惠保险数字平台，依托数字技术，提高“沪业保”宣传、销售、服务和管理全流程运营效能。

普惠保险作为普惠金融的重要构成部分，在增进社会福祉、促进经济均衡发展、提升民生保障水平等方面发挥着日益重要的作用。据了解，下一步，在上海金融监管局的指导下，上海保险业将切实提高政治站位，加强责任担当，以人民群众“买得到”“买得起”“赔得满意”为目标，进一步推动普惠保险高质量发展。

校对：杨舒欣