近日，在由北京大学经济学院和北京大学中国保险与社会保障研究中心（CCISSR）主办的“北大赛瑟（CCISSR）论坛·2025（第二十二届）”上，北京大学中国保险与社会保障研究中心名誉主任孙祁祥致辞时，围绕“十五五”时期保险业机遇和挑战分享了观点。

“在国民经济这个复杂体系中，随着科技发展和消费需求变化，一些新兴行业不断出现，一些技术产业获得快速成长，一些传统产业则衰退甚至消亡，这是经济社会发展的一条铁律。”孙祁祥表示，但保险业一定是一个必须持续发展的行业，因为保险业经营的是风险，而风险是不可能消失的。并且，随着科技进步、经济规模的扩大和社会结构的日益繁杂，风险总量会越来越大，风险类型会越来越多，风险的结构也会越来越复杂。“只要有风险存在，以风险管理为己任的保险行业就有存在的充分理由。”

她表示，面对日益复杂的风险形势，面对国家战略、实体经济、民生保障提出的高标准和高要求，“十五五”时期，保险业必须要以更加稳健、更加高质量发展，才能不辱使命。

“保险业自恢复发展以来，在四十多年的时间里，取得了举世瞩目的成就，但无序扩张、产品同质化、价格战、诋毁同业等‘内卷化’竞争等顽疾，也一直困扰行业发展，影响行业声誉。”孙祁祥提出，从当前来看，反“内卷”之风、聚“协作”之力，以更稳健的发展和更强大的实力服务国家战略、服务实体经济、服务民生保障，应当成为行业共识。

“协作而不是‘内卷’，必将给企业和行业发展提供效率和动力。”她提出，保险业未来发展应聚焦四个方面。

一是固本强基，推进行业内部协作。通过渠道协作、产品协作、前后台协作、直保再保协作，建立和完善行业层面的包括灾害损失数据、欺诈黑名单、生命表等在内的数据库，做到资源共享，为各保险公司进行精准的风险定价提供支持，最大限度地避免逆向选择和道德风险。在标准化、服务流程等方面协作，以降低交易成本，提升行业整体良好的服务形象。

二是风险减量，强化与客户协作。三是资源整合，深化跨行业协作。从产业经济学的角度看，传统保险业本身就是一个具有很强的前向联系和后向联系的行业，在现代产业和科技日益新生的环境中，保险业这一特征更加突出。通过保险与其他行业的融合，能为客户创造出更有效的风险解决方案。四是安全网构筑，加强与公共部门协作。保险业与政府合作提供巨灾风险保障，推广普惠保险作为基本医疗保险和养老保险的重要补充，共同构建多层次的社会保障体系。

孙祁祥表示，总体上，通过行业内部的协作，可以提升保险业整体的风险承受能力；通过与消费者的协作，可以在实现风险减量的基础上，满足消费者一站式服务的需求；通过跨行业、跨部门的协作，可以整合社会资源，做大服务国家战略、服务实体经济、服务民生保障的蛋糕。通过与社会公共部门的协作，可以大大提升保险业在整个国民经济中的价值与作用。

校对：刘星莹