上世纪90年代，徐仲薇曾以流行歌手的身份在大荧幕上崭露头角，随后在银行业从事至今。2021年1月，徐仲薇被任命为渣打银行财富管理及零售银行业务行政总裁，同时负责大中华及北亚区市场的业务发展。

回顾职业生涯，徐仲薇在亚洲地区担任过多个领导职位，深耕全球、区域及市场各层面的业务发展，在零售银行、财富管理以及富裕客户策略制定方面拥有丰富经验。自2018年起，她成为渣打集团管理层成员。

近期，徐仲薇在上海陆家嘴接受了券商中国记者的采访，针对时下热议的金融AI运用，以及财富管理行业客群新变化带来了她的思考。据了解，渣打在去年设定了未来五年吸纳2000亿美元净新增资金（NNM）的目标，“我们将重点投资于支持客户国际银行需求的能力，包括到2028年将客户经理团队扩大50%。”徐仲薇表示。

券商中国记者：从你的观察来看，当代年轻的创业者与老一辈企业家相比对财富管理需求的差异性是什么？

徐仲薇：我接触过一些在中国香港上市的企业客户，创业者都很年轻，刚开始创业时，他们没时间关注投资。但当积累了一定的财富后，他们就开始考虑如何将这些钱进行长期投资，当然也会留一部分做短期投资。

我发现，年轻一代创业者已经相当有经济实力，他们更关注的是如何制定长期的财富规划。特别是那些有孩子的年轻客户，都在为下一代考虑，不仅仅追求短期的投资收益，更多是思考如何在充满变数的世界里做好长期规划。渣打银行通过私人银行业务，为他们提供长期的规划服务，比如建立信托或购买传承规划产品。

在规划做好后，他们又会考虑如何投资这笔钱。年轻一代的企业家们对ESG（环境、社会和治理）非常感兴趣，无论是可持续存款还是可持续基金，都是我们银行的优势领域。有些客户对气候相关投资感兴趣，有些则对可再生能源有浓厚兴趣。我们可以通过私人银行为他们量身定制投资计划，帮助他们实现目标。

另外一些客群比较喜欢自己去了解产品，数字化渠道就很重要。国外很多客户对数字资产感兴趣，国内他们会对科技板块有兴趣。而且，七八成以上的年轻人对ESG（环境、社会和治理）都表现出浓厚的兴趣，这很可能是家庭观念的影响，使得他们对这一领域格外关注。

此外，他们对技术也非常痴迷，往往喜欢自己亲手操作投资。这种现象不仅在中国年轻人中普遍存在，全世界的年轻人也大致如此。他们首先关注的是ESG，其次就是对科技股板块情有独钟。

券商中国记者：目前，在人工智能发展如火如荼的时代里，渣打作为金融机构怎样将AI、大数据等新技术应用于业务中？

徐仲薇：我们一直在利用数据分析和机器学习技术，特别是在零售银行业务中。为了服务全球众多客户，我们必须通过数据分析来了解客户，帮助他们，尤其是在信贷分析层面。在手机银行方面，我们已经大量使用机器学习来为客户提供建议，虽然我们不推荐具体产品，但会分享市场动态和想法，鼓励客户联系客户经理。例如，在定存到期提醒方面，我们都是通过手机银行进行交流，这背后都是数据分析在支撑。

此外，我们已经开始在市场营销活动中使用生成式AI，与第三方合作制作视觉资料。生成式AI的投资还需要很长时间，首先是从数据开始，大语言模型需要数据来训练，才能为客户提供更进一步的建议。

在银行的数据平台和基础设施方面，我们也进行了大量投资。我们不仅使用外部数据，还使用客户数据来训练模型，做出更适当的分析。同时，在客户尽职调查方面，生成式AI可以帮助我们进行初步分析，结合自有数据，大大缩短了报告制作时间。但数据的准确性至关重要，因此仍需要人工审核。

生成式AI在知识提炼和呼叫中心方面也有广泛应用。我们的聊天机器人已经能够更好地了解客户，提供更好的客户体验。生成式AI可以同时使用结构化和非结构化数据来支持客户，如果它能通过非结构化数据来回应客户，我们将能节省更多人力，将这些人力投入到更高一级的服务中。

券商中国记者：如何确保在使用生成式AI等新技术服务客户时，既提高效率又保持谨慎和负责任的态度？

徐仲薇：有人说“AI不会取代人，但拥有AI的人将取代没有AI的人”。因此，我们每个人都需要学习如何使用AI。我们在中国香港市场和新加坡市场开设了数字银行Mox和Trust，让它们自然发展，用最新技术来服务客户。我们也从这些数字银行学到了很多东西，它们的客户增长甚至超过了我们的传统客户。

整体来看，我们在AI领域的用户案例主要包括信息提炼、客户尽职调查和财富管理。在财富管理方面，我们有很多客户经理需要支持，因此我们给他们提供了很多培训。如果使用AI助手来帮助他们，将会更有效率。比如，以前一个专员可能需要花一个小时来查找客户资料并写一封信来提供资产配置建议，但现在使用生成式AI可以很快找出资料并做出计划书。

当然，具体的投资建议还是来自我们的首席投资策略师办公室。我们希望通过生成式AI让客户经理能够触达更多的人。每次我们将生成式AI用于客户服务时，都需要经过渣打负责任使用AI委员会的批准，以确保使用过程中不会有偏见。每一个模型在银行都要经过该委员会的审核批准。

我们要帮助客户规避风险，所以在这方面的运用我们非常谨慎和小心，这也是银行重要的责任，因而对此态度非常严肃。

责编：战术恒‍

排版：刘珺宇

校对：王蔚‍‍‍‍‍‍‍‍