2025年全国两会召开期间，来自农工党的全国人大代表、河北金融学院院长杨伟坤，带着13份建议在京参会。

作为长期关注财政金融、农业经济的高校学者，杨伟坤今年的建议内容涵盖了金融、财税制度、养老、教育、低空经济、居民消费、民营企业、能源安全以及社会信用体系等多个方面。

杨伟坤在接受证券时报·券商中国记者专访时表示，在金融领域，她不仅提交了关于做好金融“五篇大文章”的建议，并着重从科技金融如何助推新质生产力发展，农村金融“五个协同”如何更好赋能乡村全面振兴，以及金融如何赋能养老产业发展等方面作出调研建议。

科技金融大文章还需疏通“堵点”

券商中国记者：今年两会期间“科技”含量很高，比如政府工作报告提及“科技”一词近30次。也注意到您在“五篇大文章”综合建议之外，又单独提交了关于科技金融助推新质生产力发展的建议，您有哪些关注点？

杨伟坤：科技金融能够为战略新兴产业等提供更有效的金融支持，能够为推动新质生产力发展提供重要支撑。然而，我国科技金融在取得成效的同时，从创新链、产业链、资金链相融合角度看还存在堵点、卡点，还不能覆盖科技创新全链条、科技企业全生命周期，不能满足新质生产力发展的多样需求。因此，要在政策引导和支持下，构建全链条全流程的科技金融服务体系，不断创新产品和服务，需将社会资本配置到发展新质生产力的关键产业和领域。

券商中国记者：具体在政策引导、全链条金融服务体系方面，您有何建议？

杨伟坤：在政策引导方面，可从如何增强金融机构动力和制定政府专项政策两个维度推进。

一是可通过设立再贷款、政府引导基金等方式引导和激励金融机构助推新质生产力发展，并通过母基金、产业基金等方式引导更多社会资本投向科技创新领域。此外还可通过税收减免等优惠形式、建立健全风险分担补偿机制等进行引导，如设立科技金融风险补偿基金，完善和发展再担保体系，为金融机构助推新质生产力发展增信、分险。

二是政府可以制定专门针对新质生产力的产业政策、技术创新政策，提供良好的营商环境。比如通过加大财政投入、税收优惠、费用扣除等多种方式激发企业技术创新的积极性。

券商中国记者：从金融机构角度，如何更好的搭建科技金融产品和服务？

杨伟坤：科技企业会经历初创期、成长期、成熟期等几个逐步发展阶段，不同阶段的科技企业有不同的融资需求，需要金融机构创新与之相匹配的科技金融产品和服务，为科技企业提供一站式、全生命周期的科技金融服务。

比如，对于初创期的科技企业，银行可运用企业创新积分等各种信息，推出免抵押专项贷款，还可提供咨询、财务规划等服务；保险公司开发适合初创科技企业的责任保险等，拓展科技项目研发费用损失保险、研发中断保险。再如，对成长期的科技企业，银行可创新供应链产品、运用大数据等新技术，为产业链上下游企业提供信贷支持。而对成熟期的科技企业，银行可提供并购贷款等融资支持，银保机构还可为其提供财务顾问、保险服务等综合金融服务方案等。

券商中国记者：传统金融如何提高识别科技企业潜力和风险的能力，即如何能“看懂技术”，又看懂企业的“未来”？

杨伟坤：这不仅需要培育助推新质生产力的专业科技金融人才队伍，还要强化数字技术在科技金融业务中的应用。

专业科技金融人才队伍不仅需要熟悉科技金融业务，还要具备相关产业知识背景、技术背景，具备跨界思维、大数据思维，并且适应科技企业走出去的需要，具备广阔的国际视野。这样才能更好地发挥金融资源配置功能，推动科技金融创新，及时识别和防范化解金融风险。

科技金融人才队伍的培育，既需要高校积极构建高质量的科技金融人才培育体系，也需要金融机构结合自身特点培养引进适合的科技金融人才。各类金融机构要不断完善科技金融人才内培外引机制、激励和选拔任用机制等职业成长机制，吸引更多的科技金融人才加入。

此外，数字技术对于识别科技企业的潜力也起到重要的作用。金融机构进行数字化转型时，加大数字金融研发投入，将数字技术应用于产品开发、经营管理、风险防控等环节。同时，强化金融监管领域的数字赋能，建设数字化监管报告平台，将数字技术应用于监管全过程，增强监管的规范性和透明度，提升监管能力水平。

乡村全面振兴需要解决“钱从哪儿来”的问题

券商中国记者：乡村全面振兴战略是历史性任务，您如何看待农村金融在其中的作用和发展阶段？

杨伟坤：乡村全面振兴战略的实施，需要解决钱从哪里来的问题，也需要优质的金融服务。农村金融在如何助力乡村全面振兴方面做了许多实践探索，在推进农村经济增长、推动农业转型升级、促进农民增收致富方面取得了一定成效。然而，乡村全面振兴战略的深入实施产生了多样化的新金融需求，需要农村金融协同发力来满足。农村金融如何在确保自身可持续原则下通过协同合作提高服务乡村全面振兴质效，还有进一步完善的空间。

券商中国记者：从您的调研看，农村金融可从哪些方面协同发力？

杨伟坤：建议农村金融从政策、机构、业务、人才、教育等五方面协同发力，赋能乡村全面振兴。

一、金融政策协同，为乡村全面振兴提供有效保障。一方面要加强金融与财政政策的协同，比如充分发挥货币政策工具、财政贴息和税优等工具，并建立农村金融风险补偿和缓释机制。另一方面，注重金融与产业政策的协同，比如建立产业、金融监管等部门的工作协调机制，建立健全乡村全面振兴产业项目数据库，便利金融机构对优先项目对接服务。

二、金融机构协同，汇聚多方力量助力乡村全面振兴。可加强农村金融机构之间协同联动，比如银行之间共同建立涉农信用信息数据采集标准，银行和保险机构之间通过保单质押等方式，为农户贷款增信。也需加强农村金融机构与政府部门的协同，统筹农业农村、发展改革、财政、金融、商务、旅游等多个部门协同联动等。

三、金融业务协同，满足乡村全面振兴多样化需求。加强同一金融机构内部的业务协同，如组建乡村全面振兴专门服务小组，鼓励技术部门和信贷部门协同等。可探索开展“保险+贷款”“保险+期货”“贷款+证券”等融合发展业务模式，规避农业主体风险。

四、金融人才协同，壮大乡村全面振兴人才队伍。注重金融业务人才和技术人才协同，通过良好的发展机会和待遇吸引更多数字金融复合人才到农村金融领域工作，促进地域间金融人才的协同，探索制定差别化的金融人才政策。

五、金融教育协同，夯实金融知识覆盖基础。要注意教育渠道、教育方式和教育内容的协同。根据农村居民的实际金融需求，将基础金融知识和特色、专业金融知识相结合，推进金融教育内容的针对性、有效性。

发展养老第三支柱要激发居民参保热情

券商中国记者：新推行的个人养老金制度，是关乎民生的重要制度，在您看来，当前有哪些有待解决的现实问题？

杨伟坤：个人养老金作为社会保障体系的第三支柱，目前已在全国范围内有序铺开。但是，目前个人养老金发展中还存在如下问题：

一是社保参保合规度较低，影响个人养老金参加范围。根据近年来《中国企业社保白皮书》相关数据分析，只有三分之一的企业合规如实缴纳了社会保险，这不仅影响了职工个人的基本养老保险的退休待遇，也影响着个人养老金开户及缴费群体的参加范围。

二是居民家庭收入水平增速放缓，限制个人养老金缴费金额。近年来，居民家庭收入水平呈现出不同程度的增速放缓，对个人养老金的开户及缴费呈现一定的消极性。

三是三大支柱公共服务效能不足，制约了个人养老金缴费意愿。如何有效促进三个代理实体之间的信息共享与流程协同，成为亟待解决的问题。

券商中国记者：为促进个人养老金发展，您有何建议？

杨伟坤：一是完善养老保险第一支柱体系，扩大个人养老金参加范围。比如合理调降城镇职工养老保险单位缴纳比例，减轻企业及职工养老保险缴费负担，提高市场主体参保合规度；持续提升城乡居民养老保险待遇水平，激发城乡居民参保热情。

二是加大个人养老金税收优惠力度，引导中高收入群体投资。建议逐步将个人养老金参加人的每年缴纳金额上限由当前的1.2万元上调至3.6万元，并形成合理的上限调节机制。由此，既能满足中高收入群体多维度养老需求，又能相应减轻此类群体的个税负担。

三是稳定预期，夯实居民家庭收入增长基础。随着2024年下半年以来，一揽子增量政策的密集出台与精准发力，居民家庭收入增速放缓的颓势或将得到一定程度的扭转。在此基础上，中央及地方各级政府积极出台稳就业、促增收的政策举措，以创造更多就业岗位，持续拓宽居民家庭收入增长渠道。

四是以数字化赋能，持续提升个人养老金公共服务水平。有必要持续健全个人养老金信息管理服务平台，尤其是与电子社会保障卡服务平台、商业金融及保险行业平台实现业务协同。在加强数据信息安全基础上，利用人工智能与大数据开展对个人养老金业务数据的实时分析，持续为个人养老金参保人员推送便捷精准的投资建议与风险提示。

责编：汪云鹏

排版：刘艺文

校对：赵燕‍‍