2023年，面对错综复杂的经济环境，北京银行凭借其数字化转型统领“五大转型”，打造差异化竞争优势，各项指标显示，作为国内规模最大的城商行，该行交出了一份优异的业绩答卷，展现出自身发展韧性。

值得一提的是，北京银行党委书记、董事长霍学文在年报致辞中表示，服务实体经济是金融的根本宗旨，北京银行奋力谱写做好“五篇大文章”京行实践。科技金融、绿色金融、普惠金融贷款增速均保持在30%以上，个人养老金账户开立数居北京地区市场首位，数字金融服务体系日臻完善，服务实体经济高质量发展能力更强、成绩更优。

营收净利双增，资产稳健扩表

日前，北京银行发布的2023年年报显示，去年该行维持住了营收和净利润的双增：实现营业收入667.11亿元，同比增长0.66%；实现归母净利润256.24亿元，同比增长3.49%。

截至2023年末，北京银行资产总额达3.75万亿元，较年初增长10.65%，全年增量3607亿元，创近五年新高，资产规模继续排名城商行首位。资料显示，该行按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第53位，连续十年入围全球百强银行，连续三年入围全国系统重要性银行。

2023年，北京银行实现盈利稳增，一方面得益于该行资产规模稳健“扩表”，另一方面来源于该行零售转型成效逐步显现。

2023年，北京银行紧跟数字化时代新趋势，完成零售条线组织架构调整，构建1个零售银行部，财富平台部、私人银行部、个人信贷部和信用卡中心4个利润中心的“1+4”零售新架构，实现客户、产品、渠道、队伍、技术和风控（即“CPCT²R”）的一体化管理。

具体来看，北京银行零售客户突破2900万户，去年末零售AUM(管理零售客户资产)成功迈入“万亿俱乐部”，达到10365.26亿元，较年初增长6.32%，站上了新的台阶。此外，北京银行零售信贷余额达6989.01亿元，较年初增长9.84%，余额排名保持城商行第一。

截至去年末，北京银行个人贷款总额7025.81亿元，较年初增长9.80%。通过大力推动自营线上业务发展，该行“京e贷”优化升级后，自营线上业务规模较年初增长297.88%。手机银行客户规模达到1585万户，信用卡客户数564万户。

零售业务的快速增长，对收入的贡献度也不断提高。北京银行管理层在业绩说明会上表示，去年该行零售的营业收入达244亿元，增幅达22.7%，全行贡献占比进一步提高。展望2024年，该行零售盈利贡献度目标是突破40%。

扎实推进“五篇大文章”

2023年，北京银行通过综合化服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。在扎实推进相关工作的同时，各项业务实现快速增长，其中公司贷款增长16.62%，总额突破1.1万亿元。

科技金融方面，北京银行把服务新质生产力作为关键着力点，持续深耕科技金融，完善科技金融专营体制建设。2023年，该行新增16家科技特色支行，科技金融贷款余额2592.36亿元，较年初增长644.66亿元，增幅达33.10%。

绿色金融实现创新发展，北京银行入围中国人民银行碳减排支持工具合作银行，为17个项目提供碳减排贷款支持，带动的年度减排量为12.13万吨二氧化碳当量。同时，该行还发布“京行碳e贷”产品，打造“碳惠融”绿色金融综合服务方案，全行绿色贷款余额1560.47亿元，较年初增长41.47%。

普惠金融方面，北京银行加强普惠业务专营化、数字化、精细化发展。推出的“小巨人”普惠金融APP3.0版，信贷融资服务功能扩围至19项，达到同业先进水平。截至去年末，该行普惠金融贷款余额2315.16亿元，较年初增长34.5%，普惠型小微企业贷款户数34.9万户，较年初增长16.6%。

养老金融发展势头良好，成立养老金融中心，强化业务的统筹推动。截至去年末，北京银行累计开立个人养老金资金账户突破130万户，成为首家突破百万的城市商业银行。养老金第三支柱上线全类别特色产品，借助数字化转型，提供随时随享、全渠道、全功能一站式养老金融服务。

数字金融加速赋能，发放北京市首笔数据知识产权质押贷款，获批成为首家以数字人民币受理服务机构身份接入央行侧数字人民币系统的城商行，实现“京海e贷”“领航e贷”“CCER质押贷款”“金粒e贷”等多个贷款产品数币发放。

与此同时，立足于首都，北京银行充分发挥“主场优势”。该行去年全年北京地区公司贷款累计投放3130亿元，为北京市区两级重点项目、“3个100”重点项目授信超400亿元。截至去年末，该行在北京地区人民币存贷款余额2.91万亿元，同比增长3528亿元，平均增速13.4%，规模、增量、平均增速均排名市管金融企业首位。在京纳税93亿元，同比增长1.8%。

全生命周期服务，打造“专精特新第一行”

聚焦差异化、特色化发展新路径，北京银行在行业内率先提出打造“专精特新第一行”的奋斗目标，并上升至全行战略。

在北京银行服务专精特新企业过程中，全生命周期金融服务始终贯穿其中。据了解，该行已构建出企业从初创、到成为专精特新、到并购、到上市、到成为领军企业的全过程、陪伴式服务，满足企业各类场景的金融需求。

具体来看，北京银行提升专精特新企业专业化经营能力。截至去年末，已升级设立11家专精特新特色支行、3家专精特新专营支行，不断完善专营机制。

2023年，北京银行发布“专精特新·千亿行动”工作方案，力争到2025年专精特新贷款规模突破1000亿元、授信户数突破1万户。截至去年末，该行已服务专精特新企业近1.3万户，较年初增长125%；专精特新企业贷款余额超729亿元，较年初增长187%。

为更好服务专精特新企业，北京银行还推出专精特新专属线上信用贷款产品“领航e贷”并优化迭代至3.0版本，最高可贷2000万元。截至2023年末，已为超4000户专精特新企业发放贷款近400亿元。

在年报中，该行提出差异化定位打造特色化银行，通过构建“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”“专精特新第一行”“企业全生命周期服务的银行”“投行驱动的商业银行”开启差异化、特色化发展新路径。

加速数智转型，建设“数字京行”

2023年，北京银行持续推动“数字京行”建设迈上新台阶，数字化转型积聚新质生产力。年报显示，2023年，北京银行信息科技投入占营业收入比重为4.5%，同比提升0.8个百分点。

2023年是北京银行数字化转型“三年行动”承上启下的关键一年。过去一年，北京银行打赢数字化转型首个“三大战役”，建成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台，全行数字化转型能力迈上新台阶；完成20个重大项目和13个入围项目建设，为该行高质量发展奠定坚实技术基础。

数字化转型持续推动，聚焦市场趋势和业务发展难点、痛点，北京银行乘势启动以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”。与此同时，北京银行与头部企业联合成立“金融智能化创新实验室”，积极培育“大模型+小模型”驱动的新一代金融人工智能核心能力，前瞻打造“AI驱动的商业银行”。

数字化转型的同时，北京银行的风控能力也不断提升。过去一年，该行通过智慧化赋能建设大风控平台，全面深化风险管理体系建设，建立分支机构首席风险官制度，全面抓好分行风险管控能力建设。

2023年，该行完成新信用风险管理系统投产上线并全行推广应用，完整构建企业级管理服务能力及公司信贷业务生态。全面优化升级“冒烟指数”风险预警模型2.0版本，上线潜在客户模型，实现工商注册企业信用风险量化风险评估100%全覆盖，最早可提前15个月预警风险，平均提前预警时间提升至4个月。

在强化风险管控的同时，北京银行资产质量保持稳中向好。截至2023年末，不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点；拨备覆盖率216.78%，较年初上升6.74个百分点，资产质量持续改善，风险抵补能力稳步增强。

（CIS）

责编：王璐璐

校对：高源‍‍